Avis crédit.fr un bon site de crowdfunding

Vous souhaitez savoir si la plateforme crédit.fr est un bon investissement pour gagner de l’argent ? Je vous réponds dans cet article détaillé en vous disant clairement que oui, crédit.fr est un bon investissement.

Crédit.fr avis: Qu’est-ce que Crédit.fr?

Crédit.fr est une plateforme de financement participatif. Qu’est-ce que le financement participatif allez-vous me dire, c’est très simple. Le principe est simplement de faire financer un projet par de nombreuses personnes que vous ne connaissez pas. Au lieu de passer par une banque, le porteur de projet passe par la foule qui va lui apporter les fonds nécessaires pour son projet. Cela n’empêche pas le porteur de passer par sa famille et ses amis (ce que l’on appelle couramment la love money) et par la banque, car le crowdfunding est un moyen supplémentaire pour financer un projet.

Mais il existe différents types de crowdfunding. Les trois catégories les plus courantes sont le crowdfunding de dons, le crowdfunding de prêts également appelé crowdlending et enfin le crowdfunding en capital et royalties.

Crédit.fr fait partie de la catégorie des plateformes de crowdlending, c’est-à-dire les plateformes qui prêtent de l’argent. Pour être plus précis, crédit.fr est une plateforme de prêts rémunérés, c’est-à-dire que vous touchez des intérêts mensuellement sur l’argent que vous placez et également une partie de votre capital tous les mois.

Crédit.fr ce sont des prêts rémunérés, mais pas sur n’importe quoi, en effet la plateforme est dédiée aux PME françaises, cela limite grandement le champ des prêts possible, mais cela permet de spécialiser la plateforme.

Crédit.fr avis: Comment fonctionne Crédit.fr?

Crédit.fr est se veut pour la foule, en d’autres termes pour les investisseurs lambda ou débutants, la plateforme a donc utilisé un système très simple pour fonctionner,

Une entreprise souhaite emprunter auprès de particuliers sans passé par un appel de fonds à la bourse. Cette dernière contacte donc crédit.fr qui va lui dire si elle accepte le dossier. Si tel est le cas, la plateforme va alors fixer le taux entre l’emprunteur et les prêteurs,, le plus dur étant alors de bien doser le taux pour que l’emprunteur accepte, mais aussi le prêteur, tout en gardant une marge et en prenant en compte le risque. C’est donc une phase critique.

Une fois accepté, le projet va alors être présenté aux investisseurs via la plateforme de crédit.fr avec toute la panoplie de présentation pour fédérer un maximum de monde et lever les fonds nécessaires.

Le projet se trouve alors exposé aux investisseurs potentiels. Tout le monde peut alors investir à partir de 50€ dans le projet et ainsi récolter des intérêts. Bien entendu, le but pour les investisseurs étant que la société repaye son crédit, dans les délais.

Pour les investisseurs, il n’y a rien à faire de particulier, il suffit de revenir régulièrement prêter son argent sur d’autres projets, les intérêts sont gérés par la plateforme et le remboursement mensuel est composé des intérêts et d’une partie du capital, ce qui permet de récupérer son argent. Les projets durent de 36à 60 mois.

Quant aux impôts il n’y a qu’`y faire deux aditions sur sa fiche d’imposition, c’est très simple.

Crédit.fr avis: Quels sont les avantages d’investir dans Crédit.fr?

Les avantages d’investir via la plateforme crédit.fr sont nombreux.

Faire travailler son épargne

Tout d’abord pour faire travailler son épargne, en effet crédit .fr permet de faire travailler son épargne avec un rendement très élevé, on peut atteindre les 8,8% bruts (hors impôts et défauts) ce qui pas mal du tout de nos jours.

Vous investissez dans l’économie réelle

Ici vous savez dans quelles entreprises votre argent est et pourquoi cela travaille, cela est très différent de la finance sauvage et hautement spéculatrice que nous avons tous vue depuis la crise de 2008.

Vous créez des emplois

Si une société se développe, elle a besoin d e plus de main-d’œuvre et qui dit plus de main-d’œuvre dit aussi plus d’emplois, ainsi votre prêt est créateur de travail pour de nombreuses personnes.

Vous investissez de chez vous

Quoi de mieux que d’investir depuis son fauteuil ? C’est quand même un énorme plus d’investir sans bouger de chez soit, pas besoin de prendre un rendez-vous avec votre banque qui va vous couter plus en frais d’essence que les intérêts que vous allez gagner.

C’est facile

Gagner de l’argent avec vos investissements est facile. Le système est très bien fait et surtout clair, ce qui vous permet de facilement comprendre ce dans quoi vous investissez et les différents aspects de votre investissement. Le crowdfunding se veut grand public, il est donc volontairement très simple à comprendre

Sans frais cachés

Pas de frais surprises, ici tout est pris en compte, entrée, sortie, frais de gestion, ce que vous touchez est donc net (sauf défauts et impôts)

Vous décidez

Pas besoin de gestionnaires qui décident ce qui est bon pour vous à votre place, ici vous pouvez tout faire vous-même ce qui est très bon et vous permet de vous enrichir. Après tout un sandwich qui est bon est un sandwich dans lequel vous avez choisi ce que vous voulez mettre, le crowdfunding c’est pareil.

Vous diversifiez

Investir avec une bonne entreprise c’est bien, mais chez crédit.fr vous pouvez investir dans 10 entreprises sans que cela ne pose le moindre problème et vous pouvez aller encore plus loin en investissant dans 100 projets ce qui devient énorme et vous permet de faire de bonnes statistiques.

Crédit.fr avis: Quand Crédit.fr a-t-il été lancé?

Créée à l’initiative de Thomas de Bourayne, Directeur général, et de Laurent de Bernède, Directeur des Technologies, Credit.fr constitue l’une des premières plateformes agréées par l’ORIAS en octobre 2014. Pour accompagner ce lancement, Truffle Capital investit 3 millions d’euros.

Le 29 juin 2017 la société de gestion Tikehau Capital a annoncé avoir mis la main sur Credit.fr contre douze millions d’euros. Le gérant d’actifs détient désormais la plate-forme de prêts en ligne à 95 % aux côtés du fondateur et de salariés.

Crédit.fr avis: Comment m’inscrire?

C’est très simple il vous suffit de vous rendre sur la page d’accueil du site, de cliquer sur je veux prêter puis ouvrir un compte de bien rentrer dans le champ code parrainage le code parrain : P10073 (ne pas utiliser le code promo sinon pour compenser je suis obligé de rendre les articles payants). Une fois inscrit il faudra confirmer votre mail, répondre à un rapide questionnaire et envoyer trois documents importants:

Votre RIB
Votre justificatif d’identité
Un justificatif de domicile de moins de trois mois.

Une fois que vous avez validé tout cela, vous pouvez aller siroter un verre et vous prendre une pause bien méritée.

Pour finir il faudra alimenter votre compte et investir dans un ou plusieurs projets, une fois arrivé à ce stade vous pourrez enfin profiter, s’avez vous gagnez de l’argent tout seul.

Crédit.fr avis: Qui peut ouvrir un compte?

Bien entendu il faudra plusieurs choses pour ouvrir un compte il faudra être majeur, possédé un compte et être capables (pas de gens sous tutelle par exemple) en plus résident fiscal en France.

L’accès au Site Internet et à ses fonctionnalités est réservé aux personnes morales régulièrement constituées dans des pays figurant en Annexe du site crédit.fr

Crédit.fr avis: réglementé par quelle autorité ?

Credit.fr est une plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises, inscrite sous le numéro 14006008 à l’ORIAS.

Intermédiaire en Financement Participatif est le statut qui permet aux plateformes de prêts (avec ou sans intérêt) de mettre en relation des porteurs de projets et des prêteurs par l’intermédiaire d’un site internet à accès progressif.

Crédit.fr avis Quel est le dépôt minimum / investissement?

Il faudra faire un premier prêt d’un montant minimum de 50€, c’est-à-dire un montant très abordable, et jusqu’à 1 million d’Euro avec un maximum de 2000€ par projet. Le maximum de 2000€ est un maximum légal, que vous ne pourrez pas déroger.

Crédit.fr avis: Sélectivité des dossiers

La sélectivité est la clé de voute de la plateforme de crowdfunding, la plateforme est très sélective, par exemple en décembre 2017 sur 43485 projets présentés, seuls 284 projets ont été sélectionnés (cf page des statistiques sur crédit.fr), soit 0,6% seulement. C’est le prix à payer pour avoir une plateforme capable de proposer des projets de bonne manufacture.

Les projets sont filtrés au travers d’un processus que crédit.fr maitrise bien au vu du taux de défaut actuel qui est vraiment très faible.

Crédit.fr avis: Offres spéciales

Crédit.fr propose une offre de bienvenue de 20€, comme le parrainage, celle-ci permet de ne pas payer les parrain ce qui fait que le cout d’acquisition des clients est donc moins élevé sur la plateforme, car sans elle , tous le monde chercherait systématiquement un parrain et la plateforme devraient créditer le compte du parrain et du filleul (ce fut le cas un temps, c’était très intéressant en tant que parrain)

Crédit.fr avis: Volume des prêts

Chez –crédit.fr il y plusieurs projets par semaines, le volume est donc très intéressant pour qui souhaite activement placer son argent dans le crowdfunding. Ce que j’aime particulièrement, c’est que crédit.fr à suffisamment de projets pour en avoir à présenter souvent, mais les projets durent souvent suffisament longtemps pour que vous ayez aussi le temps d’investir dans ces derniers. Je dis ça, car j’ai souvent des plateformes qui ont de projets qui peuvent durer que quelques minutes (exemple lendix) ce qui n’est pas le cas de crédit.fr

Crédit.fr avis: Taux et durées des prêts

Si crédit.fr propose des taux élevés ( de 2,90% à 8,80% ) les prêts ont tendance à être longs, c’est la contrepartie du taux élevé. Cela n’a rien de surprenant, car plus vous prêtez long, plus la liquidité est faible et donc cela se paye par un rendement plus élevé de vos investissements.

Crédit.fr avis: Parrainage

Il y une prime de parrainage EXCLUSIVE que vous pouvez touchez en vous inscrivant avec le code parrainage :

P10073

Cette offre vous permet de gagner 30€ pour 100€ investi soit un premier gain automatique de 30%. C’est l’une des meilleures offres actuelles.

Crédit.fr avis: Comment créditer votre compte et le montant de l’investissement minimum

Credit.fr propose 2 manières de créditer son compte :

Par carte bleu + 3D Secure
Par virement bancaire

Pour cela il suffit d’aller dans le menu principal et de cliquer sur créditer mon compte. L’avantage de la méthode par carte bleue, c’est qu’elle est beaucoup plus rapide que la méthode par virement bancaire qui peut prendre quelques jours et risques de vous faire louper de projets. En contrepartie, il faut faire attention à pourvoir faire des achats en ligne via sa banque et surtout faire attention à son plafond de carte bancaire, ainsi pour les gros montants, il est conseillé de faire un virement bancaire plutôt qu’un payement par carte.

Vous pouvez prêter entre 50 et 2 000€ sur chacun des projets dans la limite de 1 million. Autrefois le maximum était de 1 000€, mais depuis 2017 la loi à changée et permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€.

La plateforme, contrairement à ses concurrents francais, ne permet de prêter à partir de 50€ et pour un multiple de 50€ obligatoirement, ce qui peut représenter un frein pour les plus petits investisseurs et surtout pour pouvoir réinvestir les intérêts gagnés.

Crédit.fr avis: Type de Remboursement

Il n’existe qu’un seul type de remboursement sur le site, c’est un remboursement de type remboursement mensuel d’une partie des du capital et des interrets déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). L’avantage de ce type de remboursement c#est qu’il est peu risqué, en effet plus le projet est long, plus vous avez déjà récupéré une bonne partie de votre capital initial.

En contrepartie de ce mode d’investissement, vous devez réinvestir régulièrement au risque de ne pas avoir tout votre argent qui travaille, ce qui est dommage au vu des rendements que peut proposer cette plateforme.

Crédit.fr avis: Marché secondaire

Il n’existe pas de marché secondaire, il n’est donc pour l’instant pas possible de vendre les prêts faits, ce qui en résulte une moins grande liquidité contrairement par exemple aux plateformes telles que bondora.

Crédit.fr avis: Coût des services

Il n’y ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie. Il n’y a pas d’autres frais pour l’instant, ce qui est devenu la norme pour les plateformes de crowdfunding en France. La plateforme se rémunère entièrement via les emprunteurs, en contrepartie, on se pose toujours la question si la plateforme n’est pas tentée de prendre un mauvais projet pour obtenir une commission.

Crédit.fr avis: Condition pour les prêteurs

Il n’y a pas de conditions particulières pour les prêteurs, si ce n’est les conditions d’inscription et le fait de devoir prêter un multiple de 50€.

Crédit.fr avis: Risque

Comme toujours, prêter comporte des risques notamment :

Illiquidité , c’est-à-dire l’impossibilité de revendre votre investissement avant son terme

Le risque de défaut, c’est-à-dire la possibilité de ne pas être remboursé du tout.

Il est donc conseillé de diversifier les plateformes , les entreprises.

Il est également conseillé de ne pas prester de l’argent que vous avez absolument besoin de récupérer dans un laps de temps donné ou que vous avez besoin tout court.

Sachez que crédit.fr à son échelle de risque , vous la trouverez dans les FAQ de l’entreprise

Les entreprises strictement sélectionnées par Credit.fr et présentées à la communauté de prêteurs sont reparties en cinq catégories.

Les taux de ces catégories sont les suivants :

A+ : 2,40% sur 12 mois / 2,90% sur 24 mois / 3,40% sur 36 mois / 3,90% sur 48 mois / 4,40% sur 60 mois.

A : 3,50% sur 12 mois / 4% sur 24 mois / 4,50% sur 36 mois / 5,00% sur 48 mois / 5,50% sur 60 mois.

B+ : 4,60% sur 12 mois / 5,10% sur 24 mois/ 5,60% sur 36 mois / 6,10% sur 48 mois / 6,60% sur 60 mois.

B : 5,70% sur 12 mois / 6,20% sur 24 mois / 6,70% sur 36 mois / 7,20% sur 48 mois / 7,70% sur 60 mois.

C : 6,80% sur 12 mois / 7,30% sur 24 mois / 7,80% sur 36 mois / 8,30% sur 48 mois / 8,80% sur 60 mois.

*Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 2.000.000 d’entreprises de plus de 4 ans.
**Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 3.300.000 d’entreprises de plus de 4 ans.

Bien entendu, je ne sais pas comment sont calculé les taux, est-ce du prévisionnel ou un retour d’expérience ou les deux ?

Les transactions se font via S-Money. S-Money

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par des comptes bancaires de Credit.fr. pour éviter que crédit .fr ne pioche dans les montants disponibles.

Pour des raisons de réglementation et de déontologie toutes les transactions passent par SMONEY. Smoney est un établissement de monnaie électronique au Capital de 11M€ filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne. Votre compte est physiquement hébergé chez SMONEY même si le menu est celui de crédit.fr.

Crédit.fr avis: Assurances et Garanties en cas de défauts

En cas de décès ou invalidité de l’emprunteur, vous êtes intégralement protégé via une assurance, Credit.fr souscrit une assurance décès ou perte totale et irréversible d’autonomie du représentant légal de l’entreprise qui emprunte.

Cette assurance, totalement prise en charge par Credit.fr, n’entraîne aucun surcoût pour vous. Elle est votre garantie de restitution du capital restant dû en cas de problème.

Par contre en cas de défauts pour d’autres raisons, il n#y a pas de garantie, il faut donc passer par le recouvrement.

Recouvrement

non testé jusqu’à ce jour.

Fiscalité

La fiscalité est 2017 est différente de la fiscalité en 2018 due à la future flat taxe

En attendant la fiscalité de2017 :

Credit.fr vous reverse vos intérêts après

une retenue à la source forfaitaire de 24 % à laquelle s’ajoutent
les prélèvements sociaux (15,5 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. En d’autres termes vous serez remboursé ou devrez payer plus par rapport à votre imposition finale .

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24 % (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24 %).

Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte pour vos revenus si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition de l’année précédente) est :

inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
inférieur à 50 000 € pour un couple.

Pour vous aider à déclarer vos revenus perçus sur Credit.fr, mets à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) avant le 15 février suivant la fin de l’année fiscale correspondante.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet une nouveauté ,aux personnes physiques, c’est la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Crédit.fr avis: L’interface

L’interface est plutôt clair, dans les détails on trouvera lors de projets les informations classiques et indispensables comme

Une présentation de l’entreprise
Une présentation de l’équipe de l’entreprise
Une présentation du projet d’emprunt
L’avis de Credit.fr
Un bilan financier

La présentation donne l’essentiel, mais d#autres palteofrmes misent sur une présentation plus exhaustive.

Qant au projet, il n’est pas possible de discuter avec les entreprises directement.

Avis Credit.fr : Reporting et statistiques

Dans le menu principal, vous trouverez l’essentiel des informations

En premier la synthèse avec le cash restant et le capital restant du
la liste des projets dans lesquels on a investi
Dans la section “Mes documents” : Liste de vos contrats de prêt et échéanciers
Un relevé de compte de´taillé avec toutes les opérations
L’accès aux informations personnelles
Les documents fiscaux

Il est dommage qu’il n’y ait pas de cash flow, avec le détail de combine nous somme censé toucher et quand.

Il n’y a pas d’export des données

Le recouvrement n’est pas clairement indiqué.

CREDIT.FR avis : Robots d’investissement

Pas encore, seules des plateformes comme wesharebonds, unilend en ont un. Il faudra sans doute patienter, ou peut être que la plateforme ne souhaite pas en avoir un.

Partenariat Hello -bank

Enseptembre 2016 Credit.fr et Hello Bank ont annoncé une association privilégiée qui permet à la plateforme de Credit.fr d’être intégrée directement dans l’interface des clients d’Hello Bank.

Application Iphone et Android

Il n’y a pour l’instant pas d’application pour téléphone. seul lendopolis en a une

Mode de Communication avec Credit.fr

Pour parler à crédit.fr vous avez plusieurs possibilités

Un blog d’information
Une FAQ prêteur
Une page Facebook
Une page Twitter
Un service client Crédit.fr accessible au 01 82 28 84 44
Un formulaire contact

Par contre il n’y a pas de tchat.

La communauté crédit.fr

La communauté des prêteurs est très grande, environ 15000 personnes en décembre 2017. Cela en fait l’une des communautés les plus grandes de tout le crowdfunding, ce qui est énorme.

Avis Crédit.fr : Le portefeuille

Parlons de mon portefeuille, j’ai commencé avec le projet muzéo et j’ai investi dans 12 projets depuis le début de la plateforme, surtout en 2016, je n’ai eu aucun défaut. Je pense toujours renforcer mes investissements dans cette plateforme.

Mes trucs pour gagner de l’argent avec crédit.fr

Pour cela , je vous conseille le livre suivant:

Forum de discussion Crédit.fr

http://richesse-et-finance.com/forum-machines/credit-fr/

Vous pouvez tout à fait discuter sur notre forum spécial crédit.fr de votre plateforme préféré.

Les spécificités

Crédit.fr possède un bon rapport global
Remboursement du capital et des frais tous les mois
Investissement par tranche de 50€
Plateforme généraliste

Les avantages

Taux de défaut faible
Bon rendement pour une plateforme française
Nombreux projets
Une des plateformes ayant la plus forte croissance
Projets importants par leurs volumes
Protection par S money
Assurance des dirigeants en cas de mort
Présentation des projets qui va à l’essentiel

Les inconvénients

Durée d’investissement un peu élevée
Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
Prêt à partir de 50€ et Obligation de prêter des multiples de 50€
Hébergement en Irlande
Pas de tableau du cash flow prévisionnel
Rubrique recouvrement inexistante
Pas de fonds de garantie
Pas de tchat en direct
Pas de robot d’investissement
Pas d’application mobile Iphone ou Android

Crédit.fr avis: Conclusion

La plateforme est l’une des meilleures plateformes que vous pouvez trouver en France, elle vous permettra de vous enrichir grâce à des investissements intéressants.

code parrainage :