Articles sur le test et avis de Mintos, la principale plate-forme de P2P en Europe.
Nous avons entendu parler de Mintos mais nous ne savions pas si c’était un bon investissement. C’est pourquoi nous avons décidé de l’analyser et de vérifier.
Continuez à lire pour tout savoir sur Mintos : opinions , rentabilité , frais , promotion …
Mintos bonus: mintos.com
Qu’est-ce que Mintos?
Mintos est une société de crowdlending, c’est-à-dire une plate-forme de prêts collectifs entre particuliers, appelée P2P ou prêt entre particuliers. C’est l’ une des plus grandes plateformes de crowdlending en Europe et elle a reçu plusieurs prix depuis sa création en 2015. Leur nombre ne laisse pas indifférent. Mintos a permis d’investir plus de 1 000 millions d’euros au travers de près de 100 000 clients répartis dans le monde entier, c’est 8 fois plus que october (plateforme numéro 1 en France et présente dans plusieurs pays).
Mintos vient du vieil anglais et désigne, entre autres, le lieu de création des pièces de monnaie en métal ou le fait d’avoir une abondance de choses, en particulier d’argent.
Comment ça marche ?
Contrairement aux autres plates-formes, Mintos est un intermédiaire entre les établissements de crédit et les personnes souhaitant financer des prêts en échange d’un intérêt. En d’autres termes, il s’agit d’un marché de prêts. Grâce à ce système, nous pouvons trouver une grande offre de prêts en un seul endroit.
Les emprunteurs demandent du capital aux banques émettrices ou organisme de crédit, également appelés initiateurs ou prêteurs. Ces entités publient des prêts sur la plateforme Mintos. Nous, les investisseurs, entrons dans Mintos et finançons les emprunts tout ou partie des emprunts. Ainsi, lorsque nous investissons dans un projet , nous finançons une petite partie du prêt qu’un initiateur a publié. Ce prêteur accordera le prêt à la personne ou à la société qui l’a demandé.
Certains de ces prêts ont une garantie de rachat en cas de défaut. Cela signifie que si le paiement du prêt est retardé de plus de 60 jours, le donneur d’ordre sera responsable du remboursement du principal, majoré des intérêts pour retard de paiement. Cette particularité sera très importante au moment de choisir notre investissement.
Test et avis de mintos :Caractéristiques générales
Si vous êtes pressé et que vous ne pouvez pas lire l’article en entier, voici un résumé des caractéristiques principales:
- Types de prêts Entreprises · Particuliers · Hypothèques
- Rendement annuel moyen 11,61%
- Taux de défaut 0,1% (en euros)
- Investissement minimum 10 €
- La monnaie EUR, USD, GBP et 7 autres devises
- Les commissions sans frais
- Investissement automatique oui
- Garantie oui
- Siège social La Lettonie
Test et avis de mintos : Rentabilité de Mintos
L’un des atouts de Mintos est la rentabilité moyenne offerte aux investisseurs, même pour les prêts avec garantie de rachat. Nous pouvons actuellement trouver des projets avec des rendements nets compris entre 6,6% et 17,5% par an en fonction du type de prêt, du donneur d’ordre et de la devise. On peut taper un 10-12% (hors impôts, mais après défauts) garanties en euros en 2019 ! S’il est vrai que les emprunts à forte rentabilité tendent à être des devises moins fortes, comme le rouble russe, il existe des emprunts avec garantie de rachat et en euros offrant un intérêt pouvant aller jusqu’à 14% même si on n’en a plus depuis mi 2018 .
Une autre caractéristique de Mintos que nous adorons et qui contribue à générer des rendements intéressants est son faible taux de défaillance. Comme vous l’avez vu dans le tableau ci-dessus, elle a un défaut de 0,1%, ce qui s’explique par le fait que la plupart des prêts ont une garantie de rachat.
Il est important de souligner qu’il s’agit de données historiques qui peuvent ne pas être répétées à l’avenir et que le fait d’investir dans un prêt avec garantie de rachat n’élimine pas complètement le risque.
Test et avis de mintos : frais
Mintos, à l’instar de nombreuses autres plateformes de crowdlending, ne perçoit aucune commission pour les investisseurs parce que les commissions sont appliquées aux demandeurs, de sorte que tous les retours affichés dans Mintos sont exempts de commissions. Quelque chose que nous apprécions.
Test et avis de mintos : Réglementation
Mintos n’est pas autorisé par la AMF car elle n’est pas basée en France. La bonne partie est que Mintos n’a pas les limitations d’apport en capital que les autres plates-formes réglementées ont au niveau national, comme ce pourrait être le cas avec october (anciennement Lendix) . La mauvaise partie est qu’ils n’ont pas à se conformer aux exigences de l’AMF, qui sont assez strictes. Nous devons avoir confiance que la réglementation de votre pays protège suffisamment l’investisseur minoritaire.
Bien que non réglementé par l’AMF, nous pensons que Mintos n’est pas une arnaque une pyramide financière. C’est un marché de crowdlending avec beaucoup de mouvements et avec un très grand nombre de clients partout dans le monde. Même dans ce cas, vous devez prendre en compte le fait que Mintos n’est pas responsable des défauts de paiement, ce sont les entités émettrices qui les émettent et, dans certains cas, les protègent au moyen de garanties de rachat. Mintos n’est que l’intermédiaire.
Rappelez-vous : investir sur des plateformes de crowdlending signifie que le capital est bloqué pendant toute la durée du prêt et qu’il risque de le perdre si un défaut est déclaré. N’investissez pas l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement ou à tout prix.
Test et avis de mintos : fiscalité, devez-vous payer des impôts ?
Tout d’abord, nous tenons à vous avertir que nous ne sommes pas des experts en fiscalité. Nous vous recommandons donc, si vous avez des doutes quant à l’imposition de ce type d’investissement, de vous adresser à un gestionnaire spécialisé. Que cela nous plaise ou non, nous devons payer des impôts. C’est une réalité.
Comme pour les autres types d’investissements, tous les bénéfices que nous obtenons de cet investissement doivent être inclus dans la déclaration d’impôt.
N’oubliez pas que Mintos ne prélèvera aucune taxe. Vous devez donc être celui qui informe de manière proactive l’Agence des impôts par le biais de la déclaration annuelle. Pour faciliter le travail, Mintos créera un rapport de tous les retours obtenus via sa plateforme.
Test et avis de mintos : Ouvrez un compte
Bonus à l’inscription Mintos mintos.com
Une fois analysées les principales caractéristiques de Mintos, nous verrons les étapes nécessaires pour investir avec Mintos et quelques astuces que nous avons apprises après avoir investi dans la plateforme. L’enregistrement et l’ouverture du compte n’entraînent aucune complication. Il vous suffit de remplir un formulaire avec vos données. Le processus est 100% numérique et sans papier.
N’oubliez pas que si vous souhaitez bénéficier de la promotion de 1% supplémentaire, vous devez le faire via certains des liens de parrainage figurant sur cette page. Notez qu’il faudra une pièce d’identité pour retirer vos fonds la première fois)
Une fois que vous avez votre compte, vous pouvez passer à l’étape suivante.
Test et avis de mintos : dépôt d’argent
Avant d’investir, vous devez déposer de l’argent sur votre compte. Cet argent est ce que vous pouvez utiliser pour financer des prêts.
Avant d’entrer votre argent, vous devez sélectionner la devise dans laquelle vous souhaitez déposer le capital (normalement, ce sera en euros). À partir de là, Mintos propose trois méthodes pour saisir de l’argent sur votre plateforme (nous vous en recommanderons une):
carte bancaire : grâce au système de paiement sécurisé « Trustly », vous pouvez entrer de l’argent instantanément avec votre carte de crédit. Cette forme est la plus rapide et la plus confortable, mais a un problème. Vous devez payer environ 1% en commissions, donc nous ne le recommandons pas (parfois, ils font des promotions et éliminent la commission).
Virement bancaire : C’est le moyen que nous recommandons car il n’a aucun coût. C’est un virement bancaire courant que vous devrez faire depuis votre banque. Là, vous avez la possibilité de le faire dans 2 banques différentes, l’une en Estonie et l’autre en Allemagne. Lorsque vous cliquez sur leurs logos, vous recevez les informations nécessaires pour effectuer le virement international depuis votre banque. N’oubliez pas de mettre votre code d’investisseur dans la section des observations / commentaires.
Fournisseurs de services de paiement en ligne : Cette dernière méthode, que nous n’avons pas essayée personnellement, comporte également des commissions associées. Nous ne vous le recommandons donc pas si vous avez la possibilité de faire un virement bancaire.
En passant, si vous avez des questions ou des problèmes au moment de faire le dépôt du capital, vous pouvez contacter le service clientèle de Mintos. Ils sont très amicaux.
Note * Remarque : depuis 2017, les virements entre banques européennes devraient être gratuits, même s’il est préférable de vérifier que votre banque ne vous facture rien. Nous savons avec certitude qu’avec le compte Boursorama, vous pouvez effectuer ce type de virement sans commission.
Test et avis de mintos : Commencez à investir
Vous vous êtes enregistré et vous avez entré l’argent. Maintenant vient la partie intéressante . Il existe deux méthodes d’investissement dans Mintos: l’investissement automatique / l’investissement manuel .
Le moyen le plus courant d’investir avec Mintos est d’investir automatiquement. À partir d’une série de règles, votre capital sera investi dans des prêts répondant à ces exigences. Pour configurer ce système, vous devez cliquer sur « Autoinvert ». Vous verrez que la première chose qui apparaîtra sera trois « Stratégies de placement Mintos » qui ressemblent à des boîtes de céréales .
À Mintos, il y a beaucoup de prêts. Il y en a de très bons, il y en a qui sont moins bons et il y en a de mauvais. Si vous utilisez un package Mintos prédéfini, vous ne pourrez pas choisir ceux qui vous intéressent vraiment.Une fois que vous entrez dans «Stratégie de personnalisation», un tableau de bord vous permettant de définir les paramètres de l’investissement automatique vous sera présenté. Ici vous avez tout ce que vous devriez garder à l’esprit:
La monnaie : Comme nous l’avons fait remarquer, vous pouvez investir dans Mintos dans différentes devises. En fait, certains prêts avec des devises autres que l’euro offrent des rendements très élevés. Cependant, dans la plupart des cas, nous ne recommandons pas spécialement d’investir dans des devises autres que l’euro , sauf si vous voulez vous couvrir contre une chute de l’euro.
Ensuite vous pouvez sélectionner les entités qui émettent les emprunts. Bien que cela puisse sembler secondaire, il est très important de bien choisir les initiateurs car ils déterminent la qualité des prêts. De plus, en cas de choix de l’option de garantie de rachat, ils seront responsables du paiement en cas de non-paiement .
Enfin, vous devez décider du montant maximal que vous souhaitez investir dans ce portefeuille automatique (vous pouvez en créer plusieurs), ainsi que des investissements minimums et maximums pour chaque prêt. Vous devrez également décider si vous souhaitez réinvestir les bénéfices obtenus, si vous souhaitez investir à nouveau dans les mêmes prêts et si vous souhaitez diversifier votre investissement parmi les entités émettrices. Dans cette dernière option, de mettre si vous mettez oui c’est pour éviter de concentrer les prêts de quelques initiateurs.
Si vous ne souhaitez pas investir automatiquement, vous pouvez le faire en sélectionnant les prêts individuellement. Cela prend plus de temps, bien que cela vous permette de sélectionner uniquement les prêts spécifiques dans lesquels vous souhaitez investir.
Les différents filtres que vous pouvez utiliser sont les mêmes que ceux pour configurer l’auto-inversion. N’oubliez pas que si vous sélectionnez des prêts sur le marché primaire ou secondaire:
Sur le marché primaire, vous trouverez des prêts « standard », qui sont accordés par un établissement de crédit aux utilisateurs de Mintos pour qu’ils puissent financer en échange d’un intérêt. Ce sont les prêts dans lesquels vous allez investir si vous utilisez le système Autoinvest.
Sur le marché secondaire se trouvent les prêts que les utilisateurs de Mintos eux-mêmes vendent à d’autres utilisateurs, généralement parce qu’ils veulent de la liquidité. Ce marché est plus complexe que le marché principal et nécessite plus de temps pour analyser chaque projet. Nous le déconseillons donc aux utilisateurs débutants. Bientôt, il sera possible d’investir automatiquement, y compris sur le marché secondaire.
Type de prêt
Il existe plusieurs types de prêts à Mintos, Prêt commercial, Prêt personnel, Prêt hypothécaire, Prêt agricole, Prêt à court terme (souvent trésorerie). Prêt de nantissement (signifie qu’ils laissent certains biens matériels – biens immobiliers, voitures, investissements, etc. – qui garantissent la valeur du prêt, ce bien ne peut être utilisé tant que la valeur du prêt n’a pas été restituée). L’affacturage (type de financement pour les entreprises dans lesquelles des comptes et des factures sont échangés et qui sera facturé à l’avenir en échange d’un capital présent, c’est un moyen de fournir des liquidités à l’entreprise).
Le choix de l’un ou de l’autre dépend du type de prêt qui vous intéresse.
Si nous nous en tenons aux données historiques des 12 derniers mois, nous constatons que les prêts hypothécaires sont ceux qui présentent le taux de défaut le plus élevé. Ce non-paiement provient de prêts sans garantie de rachat. D’autre part, si vous regardez les prêts dont le délai est compris entre 30 et 60 jours, les prêts avec nantissement sont ceux qui offrent un taux de retard plus élevé. Cela signifie que les entités qui offrent ce type de prêt peuvent être amenées à racheter davantage de prêts de ce type, ce qui peut entraîner un risque plus élevé.
Les Pays : Dans la colonne Pays, vous pouvez sélectionner des prêts provenant de plus de 25 pays du monde. Nous choisir plus d’un pays (ou directement tous les pays) pour avoir un portefeuille aussi diversifié que possible est une stratégie valable. Si vous concentrez tous les prêts dans un pays et que celui-ci entre en récession, le taux de défaut risque de beaucoup augmenter et peut-être que les initiateurs ne pourront pas faire face à la récession.
Test et avis de mintos : Risques et garantie de rachat
La classification de Mintos : à côté du logo de chaque auteur, vous verrez la classification que Mintos attribue à cette entité. À notre avis, une approche prudente consiste à sélectionner les entités bénéficiant d’une notation égale ou supérieure à « B ». Voici l’explication d’orientation que Mintos nous donne pour chaque lettre.
Si la garantie de rachat est choisie cela signifie que si la personne ou la société à laquelle un prêt est en retard de plus de 60 jours, le donneur d’ordre doit racheter le montant total du prêt plus les intérêts courus. Une grande partie des prêts de Mintos sont garantis avec un rachat. Bien entendu les prêts avec garantie ont moins de rendement.
Test et avis de mintos : Les intérêts
Il n’y a pas grand-chose à dire ici. Choisissez la fourchette d’intérêts que vous souhaitez recevoir pour les prêts dans lesquels vous investissez (essayez de ne pas réduire la fourchette). Une autre façon d’augmenter les intérêts dans l’investissement automatique est simplement de mettre un minimum que vous êtes prêt à assumer et que le maximum est la limite autorisée par la plate-forme, dans ce cas + 20,5%.
Bien que les taux d’intérêt élevés soient très intéressants, gardez à l’esprit que c’est aussi un moyen de mesurer le risque du placement ; plus l’intérêt est grand, plus le risque est grand (mais il y a aussi une explication dans le coût du pays, en France les institutions financières sont chères, en Estonie un salarié ne l’est pas tellement).
Test et avis de mintos : durée des prêts
La durée des prêts est une caractéristique très importante, car elle signifiera le temps pendant lequel votre argent sera bloqué. S’il est vrai que Mintos offre un marché secondaire sur lequel vous pouvez vendre les prêts pour obtenir des liquidités, il est important que vous définissiez une durée des prêts qui convient à vos besoins de quelques mois à plusieurs années.
Test et avis de mintos : menu principal
Bien fait et clair.
Test et avis de mintos : menu mes investissements
Bien fait et clair.
Avantages et inconvénients de Mintos
Les avantages
- Une des plus grandes plateformes de crowdlending en Europe.
- Excellente offre de prêts.
- Rendements élevés pour la plupart des prêts.
- Très abordable.
- Garantie de rachat pour de nombreux prêts.
- Multiples options pour automatiser l’investissement de manière personnalisée.
- Marché secondaire pour vendre ou acheter des emprunts.
- Promotion pour les nouveaux clients.
Les inconvénients
- Le grand nombre d’options et de créateurs de prêts rend le processus d’investissement plus complexe.
- Il existe des différences importantes entre les initiateurs.
- La garantie de rachat n’élimine pas complètement le risque (en cas de faillite de la société qui rachète).
Test et avis sur Mintos : conclusion
Après avoir testé la plate-forme pendant plusieurs mois, notre avis sur Mintos est très positif. L’offre de prêt est très large, permet une automatisation très précise et offre une garantie de rachat que même si elle n’exempte pas le risque, elle nous donne plus de protection.
Et ce qui pour nous est plus important, offre une très bonne rentabilité. Même s’il est assez restrictif avec les initiateurs et les types de prêts, il est relativement facile d’obtenir un rendement de 10%.
Lien de parraiange Mintos: mintos.com