Lendix avis: Qu’est-ce que Lendix/october ?
C’est une plateforme de financement participatif (autrement appelé crowdfunding) qui permet aux particuliers d’investir en ligne dans des projets d’entreprises que Lendix aura préalablement sélectionnés. Sur cette plateforme, les sociétés qui souhaitent emprunter peuvent présenter leur projet. Après passage devant la commission d’étude Lendix, il sera ou non présenté. C’est alors que les potentiels prêteurs auront la possibilité de choisir, selon certains critères fournis par le site, pour quel(s) projet(s) ils souhaitent prêter leur argent.
Lendix avis: Comment fonctionne Lendix ?
Pas de banque. D’un côté des entrepreneurs (ou entreprises) qui souhaitent emprunter d’une façon alternative, de l’autre des particuliers qui ont envie de faire des placements financiers intéressants tout en ayant la connaissance de ce sur quoi ils investissent. Au milieu, Lendix, qui fait les études nécessaires à la fiabilité des opérations et des résultats et qui met en relation les uns avec les autres.
Il est important de noter qu’une société ne fait pas appel à Lendix parce que sa banque ne veut pas la suivre, mais plutôt pour que le projet soit réalisé plus rapidement. En effet, il n’est pas rare qu’une semaine suffise à financer un projet d’envergure « moyenne ».
Lendix avis: Vous êtes emprunteur
Vous devez préparer un projet détaillé. Au-delà d’une présentation de votre entreprise et de votre secteur d’activité, vous devrez « vendre » votre demande. Soyez très précis sur les montants demandés et sur leurs justifications.
Ne vous reste plus qu’à vous connecter sur www.lendix.com, de tester votre éligibilité et de suivre les instructions pour déposer votre dossier.
Lendix avis: Vous êtes prêteur
C’est très simple, connectez-vous sur le site et inscrivez-vous. Vous sous laisserez ensuite guider pour choisir un projet qui peut vous ressembler et sur lequel vous auriez envie d’investir. Une petite demi-heure après, vous voilà devenu prêteur sur Lendix.
Lendix avis: Quels sont les avantages d’investir dans Lendix ?
Le plus notable est évidemment la rentabilité. Alors qu’un placement bancaire sécuritaire va plafonner au mieux aux alentours de 3 % annuels, les taux présentés par Lendix sont compris dans une fourchette allant de 2.5 à 9.9 %, mais attention, il faut garder à l’esprit que ce type de placement est soumis à risques.
Ensuite, la possibilité qui est offerte de ne faire que de petits placements. Le minimum de dépôt n’étant que de 20 € par projet la prise de risque, du coup, en devient anecdotique.
La possibilité de choisir soi-même les projets, d’étudier le profil de l’entreprise, etc., vous donne une impression de proximité avec l’emprunteur. Fini l’opacité bancaire sur vos placements. Vous savez qui il est, ce qu’il fait, et ce qu’il veut faire. Qui sait, vous serez peut-être tenté de n’investir que sur des sociétés de votre région.
Pour finir, le fait que vous avez la certitude que tous les projets proposés ont été avant tout étudiés et validés limitant ainsi les défauts de remboursements, est un argument de sécurité supplémentaire.
Lendix avis: Quand Lendix a-t-il été lancé ?
C’est en 2014, au moment où la loi permet aux entreprises de se passer des établissements bancaires pour trouver des financements, que Lendix a vu le jour. C’est une jeune société française dont le statut juridique est société anonyme à directoire de surveillance. Elle affiche actuellement un effectif de 62 personnes. Son fondateur, Olivier Goy, est loin d’être un novice dans le monde de la finance puisqu’il a déjà créé, quelques années en arrière, la société 123Venture.
Lendix avis:Comment m’inscrire ?
Rien de plus simple. Connectez-vous à www.lendix.com, cliquez sur l’onglet « prêter » puis sur « Commencer à prêter ». Sur cette nouvelle fenêtre, sélectionnez « Prêteur » et indiquez vos nom, prénom, pays de résidence fiscale, adresse e-mail et mot de passe contenant un minimum de 8 caractères dont au moins une lettre. Avant de « s’inscrire », acceptez les conditions générales d’utilisation que vous aurez préalablement lu très attentivement.
Il vous sera ensuite demander de confirmer votre adresse mail et votre mot de passe afin de pouvoir vous connecter. Vient à ce moment-là la phase de vérification de vos données dans la page « Vérifier votre compte ». Il vous sera demandé, l’un après l’autre, un TIP, une pièce d’identité valide ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de trois mois. A chacune de ces trois étapes il vous suffira de fournir un PDF ou un JPEG de la pièce demandée. Cliquez maintenant sur « Soumettre à analyse ».
Après avoir renseigné votre numéro de téléphone, vous recevrez par SMS 6 chiffres représentant votre code de sécurité qu’il vous faudra entrer dans la fenêtre « Sécurisez votre session ». Votre dossier est maintenant complet et doit être validé par Lendix avant que vous ne puissiez alimenter votre compte des 50 € minimum au premier versement.
Une fois votre compte validé, il ne vous reste plus qu’à y verser la somme d’argent que vous voulez. Pour ce faire cliquez sur « Abonder votre compte Lendix » et choisissez votre mode de paiement. Voilà ! votre compte est créé et crédité !
Lendix avis:Qui peut ouvrir un compte ?
Dans l’absolu, quasiment tout le monde peut ouvrir un compte Lendix. Il faut juste être une personne physique majeure pas forcément de nationalité française, avoir un compte bancaire une adresse mail et un portable. Mais attention tout de même, le site vous fera remplir un questionnaire afin de vérifier vos capacités d’investissement. En effet, investir via Lendix implique que votre argent sera immobilisé pendant un temps. Pensez-y avant de déterminer le montant que vous souhaitez engager.
Lendix avis:Par quelle autorité est réglementé Lendix ?
Les sociétés de crowdfunding sont toutes soumises aux mêmes obligations. Elles doivent tout d’abord obtenir un agrément auprès de l’Autorité des Marchés Financiers ou encore un statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (ce qui est le cas de Lendix) à l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en assurance, banque et finance.
Une fois enregistrées au Registre du Commerce, elles sont soumises à la règlementation relative au financement participatif prévue par dans l’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014, le décret d’application n°2014-1053 du 16 septembre 2014 et les arrêtés des 22 et 30 septembre 2014 du Code monétaire et financier.
Lendix avis:Quel est le dépôt minimum par investissement ?
Le dépôt minimum pour investir dans un projet est de 20 €. Le dépôt maximum est quant à lui de 20 000 €. Ce minima est un atout pour le site. En effet, les petits budgets peuvent ainsi avoir la possibilité de faire des placements malgré leur possibilités restreintes. Les investisseurs un peu frileux, quant à eux, investiront dans plusieurs projets, mais des sommes raisonnables afin de limiter au maximum les risques.
Lendix avis:Sélectivité des dossiers
C’est LE facteur principal de la réussite de Lendix. Les entreprises emprunteuses doivent remplir un grand nombre de conditions pour être déclarée éligible par le site. Si vous êtes du côté des prêteurs, sachez que Lendix met tout en œuvre pour vous garantir, autant que possible bien évidemment, une prise de risque minimale.
Comment se passe ce triathlon financier ? Assez simplement pour l’emprunteur finalement, le travail étant essentiellement fait par les équipes de Lendix.
Lendix avis:L’échauffement : le test d’éligibilité
Il se passe en ligne et est très succinct. L’emprunteur doit fournir son numéro de SIREN, son chiffre d’affaires, ainsi que la somme attendue et la durée prévue pour le remboursement.
Si le chiffre d’affaires n’est pas supérieur ou égal à 250 000 €, alors l’aventure s’arrêtera là pour le demandeur. Si, cette condition est remplie il faudra également à l’emprunteur prouver que son siège social est bien basé en France, que son activité est d’ordre commercial et son résultat d’exploitation est positif. Si tous ces critères sont réunis, la demande passe au statut de « éligible ».
C’est à ce moment que l’équipe de Lendix étudier de très près tous les aspects financiers de l’entreprise afin de s’assurer qu’elle est fiable et capable d’assurer les remboursements de son crédit.
1ere épreuve : l’analyse
A travers les chiffres et les documents fournis par l’expert-comptable de l’entreprise demandeuse, l’analyste Crédit va étudier le requérant sous toutes les coutures. Le but étant de dresser un bilan de situation le plus complet et fiable possible. Tout y est épluché : du bien fondé de la demande, à la vérification que l’entreprise est bien à jour au niveau des paiements de ces cotisations vis-à-vis de l’Etat, en passant par l’étude du contexte économique, de la pérennité, de la rentabilité, de la courbe du chiffre d’affaires et jusqu’au cursus du dirigeant.
2e épreuve : l’entretien téléphonique
Il a pour but pour l’analyste d’approfondir son étude grâce aux éléments qui n’apparaissaient pas dans les documents financiers. Avec le dirigeant ou le DAF de l’entreprise, ils abordent les autres aspects tels que le profil des clients ou la relation qu’ils ont avec l’entreprise, la marge de progression qu’elle a sur son marché, ou encore la fiabilité de ses fournisseurs.
3e et dernière épreuve : le Comité de Crédit
Composé de trois personnes, ils étudient le dossier de l’analyste pour rendre leur décision. Deux voix sont nécessaires à ce que le dossier soit validé et mis en ligne accompagné du montant du crédit, de sa durée, de son taux, mais aussi d’une note allant de A à C qui donne une idée aux prêteurs du facteur risque qu’ils prennent en investissant sur ce projet.
Pour conclure, sachez que seules moins de 2 % des demandes de financement obtiennent le Saint Graal. Preuve supplémentaire, s’il en fallait, que les dossiers présentés sont triés sur le volet avant d’être proposés aux prêteurs de Lendix.
Lendix avis: Les offres spéciales
Il faut surveiller le net pour essayer de les trouver. A part l’offre de bienvenue, de 20 € pour 500 € versés quand vous abonder votre compte pour la première fois, ou encore l’offre de parrainage vous permettant de toucher également 20 € pour avoir parrainé un nouveau prêteur, elles sont quasi inexistantes.
Lendix avis: Volume des prêts
Depuis sa création, le crowdfunding connaît une expansion spectaculaire. Le montant total des prêts a été multiplié par presque trois entre 2015 et 2016, passant de 30 à 85 millions d’euros. Sur ces 85 millions, Lendix se positionne comme leader en totalisant, à lui-seul et uniquement pour l’année 2016, 45 millions répartis sur 178 projets dont un seul n’a pas été remboursé dans les délais impartis.
L’objectif 2017 de Lendix, annoncé dans une lettre à ses prêteurs en décembre 2016, fait état d’une volonté d’arriver à un objectif de 150 millions d’euros prêtés. Lors de leur compte-rendu, publié début décembre 2017, le chiffre atteint était de 126 millions. Attendons quelques jours pour savoir ce qu’il est pour l’année complète !
Lendix avis: Taux et durées des prêts
Sue Lendix, les taux et les durées des prêts sont affichés dès la présentation du nouveau projet sur le site. Le prêteur a ainsi toutes les données en mains avant d’investir. Les taux sont fixés définitivement et ne changent pas pendant toute la durée de l’offre (de 3 mois à 7 ans).
Autant la durée est une donnée demandée par l’emprunteur lors du dépôt de son dossier, autant le taux est fixé par l’équipe Crédit de Lendix. Pour le déterminer, ils se basent sur les facteurs risques que présentent l’entreprise (représentés par les notes données par le Comité de Crédit : A+, A , B+, B et C). Le taux pour un A+ ira de 2.5 % à 4.25 %, alors que celui d’un C sera dans une fourchette plus large, allant de 4.75 % à de 9.9 %. Tout cela est logique, plus le risque est élevé, plus le taux est haut.
Lendix avis:Parrainage
Le nouvel inscrit sur Lendix se verra offrir 20 € si il est parrainé. Le parrain recevra également 20 € par filleul. Vous souhaitez vous inscrire en tant que prêteur, alors vous trouverez ci-dessous un lien vous permettant d’avoir un code de parrainage :
https://app.lendix.com/r/JFLOER
Lendix avis:Comment créditer votre compte et le montant de l’investissement minimum
Lors de votre inscription, en plus des informations sur votre identité, il vous demander de choisir voter mode de paiement. Vous avez le choix entre le virement et le paiement par carte bancaire. Le minimum pour un dépôt est de 50 € et celui de l’investissement dans un projet est quant à lui fixé à 20 €.
Lendix avis:Type de Remboursement
Sur la plateforme Lendix, les remboursements sont mensuels et sont versés aux alentours du 20 de chaque mois.
Lendix avis:Marché secondaire
Lendix, à la demande de ces clients prêteurs, est en train de développer une plateforme pour le marché secondaire. Les prêteurs auront ainsi la possibilité de vendre ou d’acheter, avec bénéfice ou à perte, des participations à des projet en cours. La date de la mise en place de cette nouvelle plateforme n’est pas encore connue.
Lendix avis:Coût des services
Côté emprunteur, lors de la phase d’étude, aucune somme n’est due. Les frais n’apparaissent seulement que quand la demande est validée et mise en ligne. Tout d’abord, 3 % du montant de l’emprunt sera déduit de la somme qui vous sera versée pour le montage du dossier. Ensuite sont prélevés mensuellement 1/12e du montant restant dû de l’emprunt (évidemment, son montant diminue au fur et à mesure), au titre des frais de gestion de flux. Là s’arrêtent les coûts de service pour l’emprunteur sauf si il souhaite un remboursement anticipé (4 % du montant restant à rembourser) ou qu’il a des retards de paiement (1.5 % de l’échéance par échéance impayée).
Lendix avis: Condition pour les prêteurs
Côté prêteurs, l’accès, les frais de gestion de compte, ainsi que les opérations de prêt ou de retrait sont gratuits. Seuls les intérêts générés sont soumis à imposition. En fait, tous ces frais sont absorbés par les entreprises emprunteuses au travers de leur coûts de gestion de flux.
Lendix avis:Les risques
En bas de toutes les pages du site de Lendix, vous trouverez ces phrases : « Avertissement – Prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne – N’empruntez pas au-delà de vos capacités de remboursement. »
Ces phrases ne sont pas là pour faire du remplissage de page ou de la décoration. Malgré la vigilance de Lendix quant au choix des projets présentés, aucune entreprise n’est à l’abri d’une mise en redressement judiciaire ou d’une liquidation, lui rendant, de fait, ses remboursements au mieux compliqués, au pire impossibles. Alors, mesdames et messieurs, réfléchissez bien non seulement aux sommes que vous avez l’intention d’investir sur le site, mais aussi à la façon dont vous allez le faire ! Le questionnaire fourni par Lendix « Votre capacité à prêter » vous aidera en partie à répondre à ces questions.
Lendix avis:Assurances et garanties en cas de défauts
Lendix compte parmi les plateformes qui ont pris le parti d’accompagner leurs prêteurs jusque dans les problèmes. Ses deux filiales, Lendix Pro et Lendix Factory sont là pour prendre en charge, à la place de leurs prêteurs, les remboursements des créances non honorées (il n’y a donc pas véritablement de garantie).
Pour les projets italiens, il y a désormais depuis mai 2018 le « Fondo di Garanzia » : une garantie de l’État mise en place par le Ministère italien du développement économique en vue de rendre plus accessible le crédit aux PME. En cas de défaillance d’un projet italien garanti par le « Fondo di Garanzia », au moins 40%, et jusqu’à 80% de votre capital restant dû seront couverts, quel que soit votre pays de résidence. Cette garantie est totalement gratuite et réduit le risque lié aux prêts pour les Prêteurs.
Lendix avis:Fiscalité
Pour les prêteurs, les intérêts perçus sont soumis à imposition. Dans le cas de Lendix, les obligations fiscales sont gérées par le site, les sommes que vous percevez sont donc nettes d’impôt. Lendix se charge de faire les prélèvements et les déclarations à l’administration.
Pour information, les 39.5 % de prélèvements se décomposent ainsi :
- Impôt sur le revenu : forfait de 24 % ;
- CSG : 8.2 % ;
- CRDS : 0.5 % ;
- Prélèvement social : 4.5 % ;
- Contribution additionnelle : 0.3 % ;
- Prélèvement de solidarité : 2.0 %
Pour les emprunteurs, les frais liés à leur emprunt sont déductibles de leur résultat imposable, car elles sont comptablement considérées comme des charges financières.
Lendix avis:L’interface
L’interface est très complète et en constante évolution puisque l’équipe Tech de Lendix travaille en permanence sur son amélioration en fonction des remontées de ces utilisateurs.
Pour choisir un projet, toutes les informations, de la présentation de l’entreprise emprunteuse à l’analyse financière, sont disponibles pour permettre aux prêteurs de faire leur(s) choix, les commentaires et notes du Comité de Crédit complèteront le tableau. Un simulateur de calcul d’intérêts lui permettra également, après avoir opté pour tel ou tel projet, de savoir quels seront ces remboursements mensuels et le total touché à la fin des remboursements.
Preuve en est, dernièrement, le menu « Portefeuille » a évolué, offrant plus d’informations sur les investissements en cours, les remboursements à venir ou encore le taux de rentabilité global.
Lendix avis: Reporting et statistiques
Encore un point où Lendix est plus avancé que la plupart de ses concurrents. Vous pouvez y trouver bien entendu les documents fiscaux nécessaires à vérifier votre déclaration, la liste des projets où vous êtes impliqué ainsi que la répartition des risques que vous prenez plus ou moins en fonction de tel ou tel investissement, votre relevé de compte détaillé, un accès aux contrats, à vos statistiques, etc.
Lendix avis:Robots d’investissement
N’existent pas chez Lendix et, a priori, ne sont pas à l’ordre du jour des développements à venir.
Lendix avis:La communauté Lendix
C’est un point à vérifier avant de se lancer. Plus elle aura de membres, plus les projets sont bouclés rapidement, ce qui encourage, entre autres, les entreprises souhaitant emprunter à s’adresser à une plateforme plutôt qu’à une autre. Celle de Lendix compte, en novembre 2017, plus de 10 000 prêteurs actifs.
Lendix avis:Avis Lendix : Le portefeuille (ne pas faire c’est pour moi)
Mes trucs pour gagner de l’argent avec lendix ne pas faire c’est pour moi)
Lendix avis:Forum de discussion Lendix
http://richesse-et-finance.com/forum-machines/lendix/
Lendix avis:Les spécificités
Lendix lui-même, investit sur les projets présentés. Cela donne un gage de confiance aux prêteurs, et assure aux emprunteurs que leur projet sera financé.
Les projets ne sont plus exclusivement français. Lendix a également ouvert ses portes aux projets italiens et espagnols.
Lendix vous permet de gérer votre compte depuis votre téléphone en vous proposant le téléchargement de l’application soit pour IPhone, soit pour Androïd.
Lendix avis:Les avantages
Pour les prêteurs, c’est indéniablement le zéro frais et l’interface qui a été très bien pensée, leur permettant, entre autres, d’avoir beaucoup d’informations sur ce sur quoi ils engagent leur argent.
Pour les entreprises emprunteuses, les avantages sont également multiples. Les plus importants sont la possibilité de diversifier de leur mode de financement et la rapidité de réponse de Lendix.
Lendix avis:Les inconvénients
Pour les prêteurs, il n’y en a aucun à parti bien sûr le risque de perdre le capital qu’ils auront investi sur telle ou telle société. Et côté emprunteurs, c’est sans doute le coût de l’emprunt.
Lendix avis: Conclusion
Lendix est une des plateforme leader dans son domaine. Tout ce que vous venez de lire fait la preuve qu’elle est en constante recherche d’amélioration et qu’elle essaie, tant que possible, de minimiser les risques en faisant, d’une part, une étude très poussée des projets avant de les présenter, et d’autre part, en notant ces projets afin que les prêteurs aient une idée précise de là où ils placent leurs investissements. Son très faible taux de défaut le montre.
Niveau rentabilité, elle se place également dans le peloton de tête et les prêteurs, de plus en plus nombreux, en sont très satisfaits.
Alors… essayez !